Дата набрання чинності: 16 березня 2026 | Останнє оновлення: 16 березня 2026
1. Вступ
UAH Exchange (далі — «Сервіс», «ми», «нас» або «наш»), що працює через вебсайт uahexchange.com, зобов'язується запобігати відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншим незаконним фінансовим діям. Ця Політика AML/KYC описує процедури, засоби контролю та заходи, які ми впроваджуємо для дотримання чинного законодавства у сфері протидії відмиванню коштів.
Ми діємо відповідно до:
Директив Європейського Союзу щодо протидії відмиванню коштів (AMLD5/AMLD6)
Рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF)
Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом»
Чинних міжнародних санкційних правил
2. Сфера застосування
Ця політика поширюється на всіх користувачів, транзакції та операції, що здійснюються через Сервіс, включаючи, але не обмежуючись:
Обмін криптовалюти на фіат (USDT → UAH)
Обмін фіату на криптовалюту (UAH → USDT)
Поповнення та виведення цифрових активів
Створення та верифікація облікового запису
3. Ризик-орієнтований підхід
Ми застосовуємо ризик-орієнтований підхід до дотримання AML/KYC, класифікуючи користувачів та транзакції за рівнем ризику:
3.1 Низький ризик
Одноразові транзакції до 1 000 USDT
Користувачі з пройденою базовою верифікацією
Транзакції з юрисдикцій, що не перебувають під санкціями
3.2 Середній ризик
Сукупні транзакції від 1 000 до 10 000 USDT протягом 30 днів
Користувачі з юрисдикцій із помірним AML-ризиком
Нетипові шаблони транзакцій, що потребують посиленого моніторингу
3.3 Високий ризик
Одноразові транзакції понад 10 000 USDT
Сукупні транзакції понад 15 000 USDT протягом 30 днів
Політично значущі особи (PEP)
Користувачі з юрисдикцій високого ризику
Транзакції, позначені системами KYT
4. Процедури «Знай свого клієнта» (KYC)
4.1 Базова верифікація (Рівень 1)
Обов'язкова для всіх користувачів перед здійсненням транзакцій:
Верифікований обліковий запис Telegram
Прийняття Умов використання та Політики AML/KYC
Зазначення платіжних реквізитів (номер картки)
4.2 Розширена верифікація (Рівень 2)
Може бути запитана при сукупному обсязі понад 1 000 USDT, за результатами ризик-оцінки або при спрацюванні системи KYT:
Фото або скан посвідчення особи (паспорт, ID-картка або посвідчення водія) — надсилається через Telegram
Селфі з документом для підтвердження особи
Пояснення щодо джерела коштів (у текстовому повідомленні)
Важливо: Усі документи приймаються через Telegram-бот або підтримку. Сервіс не вимагає реєстрації електронної пошти.
4.3 Поглиблена перевірка (EDD)
Може бути застосована до користувачів високого ризику та при сукупних транзакціях понад 10 000 USDT:
Документальне підтвердження джерела коштів (скріншот біржового акаунта, виписка тощо)
Пояснення мети та характеру операцій
Додаткова ідентифікація через відеозв'язок (за необхідності)
Постійний моніторинг транзакційної активності
5. Моніторинг транзакцій (KYT)
Ми використовуємо автоматизовані та ручні системи моніторингу транзакцій для виявлення підозрілої діяльності:
Блокчейн-аналітика — усі вхідні криптовалютні транзакції перевіряються на зв'язок із відомими нелегальними адресами, даркнет-маркетами, мікшерами, санкційними організаціями
Оцінка ризику в реальному часі — кожній адресі депозиту присвоюється оцінка ризику на основі історії в блокчейні
Аналіз шаблонів транзакцій — виявлення структурування (смурфінгу), швидкого переміщення коштів та нетипових обсягів
Моніторинг порогів — автоматичне позначення транзакцій, що перевищують встановлені ліміти
Депозити, позначені KYT: Якщо депозит спричинив комплаєнс-попередження, кошти будуть утримані до перевірки. Користувач буде повідомлений для надання додаткової інформації щодо джерела коштів. Час обробки позначених депозитів може становити 1–5 робочих днів.
6. Дотримання Travel Rule
Відповідно до Рекомендації FATF №16 та чинних правил ЄС, ми збираємо та передаємо інформацію про відправника та одержувача для кваліфікованих транзакцій:
Повне ім'я відправника
Номер рахунку відправника (адреса гаманця)
Повне ім'я одержувача
Номер рахунку одержувача
7. Заборонена діяльність та обмежені юрисдикції
Сервіс суворо забороняє використання нашої платформи для:
Відмивання грошей або фінансування тероризму
Транзакцій із доходами від злочинної діяльності
Обходу санкцій
Ухилення від сплати податків
Шахрайства або крадіжки особистих даних
Транзакцій, пов'язаних із даркнет-маркетами, програмами-вимагачами або іншими нелегальними джерелами
7.1 Обмежені юрисдикції
Ми не надаємо послуг резидентам або громадянам наступних юрисдикцій:
Країни під всеосяжними санкціями OFAC (Північна Корея, Іран, Сирія, Куба, регіон Крим)
Країни, визначені FATF як юрисдикції високого ризику
Будь-яка юрисдикція, де обмін криптовалюти заборонений законом
7.2 Заборонені платформи
Користувачі мають підтвердити, що внесені кошти не походять із санкційних платформ, даркнет-маркетів, сервісів мікшування/тамблінгу, нелегальних ігрових платформ або будь-яких інших платформ, що сприяють незаконній фінансовій діяльності.
8. Звітування про підозрілу діяльність
Навчання персоналу розпізнавати ознаки відмивання коштів та фінансування тероризму
Внутрішні процедури ескалації підозрілих транзакцій
Подання звітів про підозрілі транзакції (STR) до відповідних підрозділів фінансової розвідки (FIU)
Співпраця з правоохоронними органами за законними запитами
Зберігання документації мінімум 5 років від дати транзакції
9. Відповідальна особа з питань комплаєнсу
Ми призначили Відповідальну особу з питань комплаєнсу, яка відповідає за:
Нагляд за впровадженням програми AML/KYC
Перегляд та оновлення політик і процедур
Забезпечення навчання та обізнаності персоналу
Взаємодію з регуляторними органами
Проведення періодичних внутрішніх аудитів
10. Зберігання документів
Усі документи ідентифікації та верифікації клієнтів — мінімум 5 років
Записи транзакцій — мінімум 5 років від дати транзакції
Внутрішні звіти та комунікації щодо підозрілої діяльності
Записи про навчання персоналу
11. Обов'язки користувача
Використовуючи наш Сервіс, ви погоджуєтесь:
Надавати точну та актуальну ідентифікаційну інформацію
Не використовувати Сервіс для будь-яких незаконних цілей
Негайно оновлювати свою інформацію у разі змін
Співпрацювати з будь-якими запитами на верифікацію або комплаєнс
Визнавати, що недотримання може призвести до блокування облікового запису, скасування транзакції або звітування до органів влади
12. Оновлення політики
Ця політика періодично переглядається та оновлюється відповідно до змін у регуляторних вимогах, галузевих стандартах та операційних практиках. Користувачі будуть повідомлені про суттєві зміни через Telegram-бот або на вебсайті Сервісу.
13. Контакти
З питань щодо цієї політики або для повідомлення про підозрілу діяльність:
Сервіс має право тимчасово заблокувати або утримати транзакцію у таких випадках:
Система AML/KYT виявила підозрілу активність або позначила транзакцію як потенційно ризиковану
Користувач не надав запитані документи протягом 7 робочих днів
Обґрунтована підозра у шахрайстві, відмиванні коштів або обходу санкцій
Отримано судовий ордер або запит від правоохоронних органів
Важливо: У разі заморожування коштів користувач отримує повідомлення з переліком необхідних документів. Документи мають бути надані протягом 7 робочих днів. Якщо відповідь не отримана у встановлений строк, кошти можуть бути повернуті на вихідну адресу з вирахуванням комісії за обробку.
15. Повернення коштів
Після вирішення AML-інциденту або завершення перевірки Сервіс здійснює повернення коштів відповідно до наступних правил:
Повернення здійснюється протягом 24 годин після підтвердження чистоти коштів — на вихідну адресу гаманця відправника
Якщо кошти визнані чистими: повертається повна сума за вирахуванням мережевої комісії
Якщо кошти визнані підозрілими або такими, що несуть високий ризик: може бути застосована комісія за обробку до 5% (максимум еквівалент $100)
Повернення здійснюється виключно на вихідну адресу відправника — перекази третім особам не допускаються
15.1 Строки повернення
Стандартні випадки: 1–3 робочих дні
Складні або спірні випадки: до 14 робочих днів
16. Гарантії користувача
Використовуючи Сервіс, користувач підтверджує та гарантує, що:
Є законним та кінцевим бенефіціарним власником коштів, що вносяться
Кошти не отримані внаслідок незаконної діяльності, включаючи відмивання грошей, торгівлю наркотиками, фінансування тероризму або будь-які інші злочини
Не здійснює транзакції з особами або організаціями, що перебувають під санкціями
Не є громадянином або резидентом обмежених юрисдикцій, зазначених у розділі 7.1
Уся надана інформація є достовірною, повною та актуальною
Зобов'язується повністю співпрацювати з будь-якими запитами щодо верифікації, наданням документів та перевірками комплаєнсу
Надання завідомо неправдивої інформації або ухилення від верифікації є підставою для негайного припинення обслуговування, конфіскації коштів відповідно до чинного законодавства та передачі справи до правоохоронних органів.
17. Підстави для відмови в обслуговуванні
Сервіс залишає за собою право відмовити в обслуговуванні та передати інформацію до відповідних органів у таких випадках:
Виявлено підроблені або змінені документи
Виявлено підозрілі шаблони транзакцій: структурування (смурфінг), дроблення сум для уникнення порогів звітності
Встановлено зв'язок із санкційними особами, організаціями або адресами
Зафіксовано спроби злому, атаки або інші дії, що порушують роботу інфраструктури Сервісу
Виявлено використання кількох облікових записів для обходу лімітів або вимог верифікації
Користувач відмовляється надати запитані документи або ігнорує запити комплаєнс-служби
14. Заморожування коштів
Сервіс залишає за собою право заморожувати або утримувати кошти користувача за наступних обставин:
Система KYT/AML виявила підозрілу активність або зв'язок з нелегальними адресами
Користувач не надав запитувані документи протягом 7 робочих днів
Підозра у шахрайстві, відмиванні коштів або обході санкцій
Рішення суду або запит правоохоронних органів
Термін надання документів: Якщо Сервіс запитує додаткові документи, користувач зобов'язаний надати їх протягом 7 робочих днів. У разі відсутності відповіді кошти можуть бути повернені на початкову адресу за вирахуванням комісії за обробку.
15. Повернення коштів
Повернення здійснюється виключно на початкову адресу гаманця, з якої було здійснено депозит. Повернення на адреси третіх осіб не допускається.
Якщо кошти підтверджено як чисті — повернення за вирахуванням мережевої комісії протягом 24 годин
Якщо кошти позначені як підозрілі або високого ризику — комісія за обробку до 5% (максимум $100 в еквіваленті)
15.1 Строки повернення
Стандартні випадки: 1–3 робочі дні
Складні випадки (що потребують додаткового розслідування): до 14 робочих днів
16. Гарантії користувача
Використовуючи Сервіс, користувач підтверджує та гарантує, що:
Є бенефіціарним власником внесених коштів
Кошти не отримані від незаконної діяльності (відмивання грошей, наркотрафік, тероризм тощо)
Не здійснює операцій з країнами або суб'єктами, що перебувають під санкціями
Не є громадянином або резидентом обмежених юрисдикцій
Уся надана інформація є правдивою та точною
Буде співпрацювати з будь-якими запитами щодо верифікації
Увага: Надання неправдивої інформації або підроблених документів є підставою для негайного блокування облікового запису, заморожування коштів та повідомлення до правоохоронних органів.
17. Підстави для відмови в обслуговуванні
Сервіс може відмовити в обслуговуванні та передати дані до правоохоронних органів у разі виявлення:
Зв'язків із санкційними суб'єктами або організаціями
Спроб несанкціонованого доступу або атаки на інфраструктуру Сервісу
Використання множинних облікових записів для обходу лімітів
Відмови надати запитувані документи для верифікації
Политика AML/KYC (Противодействие отмыванию средств)
Дата вступления в силу: 16 марта 2026 | Последнее обновление: 16 марта 2026
1. Введение
UAH Exchange (далее — «Сервис», «мы», «нас» или «наш»), работающий через веб-сайт uahexchange.com, обязуется предотвращать отмывание денег, финансирование терроризма и другие незаконные финансовые действия. Настоящая Политика AML/KYC описывает процедуры, средства контроля и меры, которые мы внедряем для соблюдения действующего законодательства в сфере противодействия отмыванию средств.
Мы действуем в соответствии с:
Директивами Европейского Союза по противодействию отмыванию средств (AMLD5/AMLD6)
Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)
Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём»
Совокупные транзакции свыше 15 000 USDT в течение 30 дней
Политически значимые лица (PEP)
Пользователи из юрисдикций высокого риска
Транзакции, отмеченные системами KYT
4. Процедуры «Знай своего клиента» (KYC)
4.1 Базовая верификация (Уровень 1)
Обязательна для всех пользователей перед совершением транзакций:
Верифицированный аккаунт Telegram
Принятие Условий использования и Политики AML/KYC
Указание платёжных реквизитов (номер карты)
4.2 Расширенная верификация (Уровень 2)
Может быть запрошена при совокупном объёме свыше 1 000 USDT, по результатам риск-оценки или при срабатывании системы KYT:
Фото или скан удостоверения личности (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение) — отправляется через Telegram
Селфи с документом для подтверждения личности
Пояснение об источнике средств (в текстовом сообщении)
Важно: Все документы принимаются через Telegram-бот или поддержку. Сервис не требует регистрации электронной почты.
4.3 Углублённая проверка (EDD)
Может быть применена к пользователям высокого риска и при совокупных транзакциях свыше 10 000 USDT:
Документальное подтверждение источника средств (скриншот биржевого аккаунта, выписка и т.д.)
Пояснение цели и характера операций
Дополнительная идентификация через видеосвязь (при необходимости)
Постоянный мониторинг транзакционной активности
5. Мониторинг транзакций (KYT)
Мы используем автоматизированные и ручные системы мониторинга транзакций для выявления подозрительной деятельности:
Блокчейн-аналитика — все входящие криптовалютные транзакции проверяются на связь с известными нелегальными адресами, даркнет-маркетами, миксерами, санкционными организациями
Оценка риска в реальном времени — каждому адресу депозита присваивается оценка риска на основе истории в блокчейне
Анализ шаблонов транзакций — выявление структурирования (смурфинга), быстрого перемещения средств и нетипичных объёмов
Депозиты, отмеченные KYT: Если депозит вызвал комплаенс-предупреждение, средства будут удержаны до проверки. Пользователь будет уведомлён для предоставления дополнительной информации об источнике средств. Время обработки отмеченных депозитов может составлять 1–5 рабочих дней.
6. Соблюдение Travel Rule
В соответствии с Рекомендацией FATF №16 и действующими правилами ЕС, мы собираем и передаём информацию об отправителе и получателе для квалифицированных транзакций:
Полное имя отправителя
Номер счёта отправителя (адрес кошелька)
Полное имя получателя
Номер счёта получателя
7. Запрещённая деятельность и ограниченные юрисдикции
Сервис строго запрещает использование нашей платформы для:
Отмывания денег или финансирования терроризма
Транзакций с доходами от преступной деятельности
Обхода санкций
Уклонения от уплаты налогов
Мошенничества или кражи личных данных
Транзакций, связанных с даркнет-маркетами, программами-вымогателями или иными нелегальными источниками
7.1 Ограниченные юрисдикции
Мы не предоставляем услуг резидентам или гражданам следующих юрисдикций:
Страны под всеобъемлющими санкциями OFAC (Северная Корея, Иран, Сирия, Куба, регион Крым)
Страны, определённые FATF как юрисдикции высокого риска
Любая юрисдикция, где обмен криптовалюты запрещён законом
7.2 Запрещённые платформы
Пользователи должны подтвердить, что внесённые средства не поступают с санкционных платформ, даркнет-маркетов, сервисов микширования/тамблинга, нелегальных игровых платформ или любых других платформ, способствующих незаконной финансовой деятельности.
8. Отчётность о подозрительной деятельности
Обучение персонала распознаванию признаков отмывания средств и финансирования терроризма
Внутренние процедуры эскалации подозрительных транзакций
Подача отчётов о подозрительных транзакциях (STR) в соответствующие подразделения финансовой разведки (FIU)
Сотрудничество с правоохранительными органами по законным запросам
Хранение документации минимум 5 лет от даты транзакции
9. Ответственное лицо по вопросам комплаенса
Мы назначили Ответственное лицо по вопросам комплаенса, которое отвечает за:
Надзор за внедрением программы AML/KYC
Пересмотр и обновление политик и процедур
Обеспечение обучения и осведомлённости персонала
Взаимодействие с регуляторными органами
Проведение периодических внутренних аудитов
10. Хранение документов
Все документы идентификации и верификации клиентов — минимум 5 лет
Записи транзакций — минимум 5 лет от даты транзакции
Внутренние отчёты и коммуникации по подозрительной деятельности
Записи об обучении персонала
11. Обязанности пользователя
Используя наш Сервис, вы соглашаетесь:
Предоставлять точную и актуальную идентификационную информацию
Не использовать Сервис для каких-либо незаконных целей
Незамедлительно обновлять свою информацию при изменениях
Сотрудничать с любыми запросами на верификацию или комплаенс
Признавать, что несоблюдение может привести к блокировке учётной записи, отмене транзакции или отчётности перед органами власти
12. Обновление политики
Настоящая политика периодически пересматривается и обновляется в соответствии с изменениями в регуляторных требованиях, отраслевых стандартах и операционных практиках. Пользователи будут уведомлены о существенных изменениях через Telegram-бот или на веб-сайте Сервиса.
13. Контакты
По вопросам данной политики или для сообщения о подозрительной деятельности:
Сервис вправе временно заблокировать или удержать транзакцию в следующих случаях:
Система AML/KYT выявила подозрительную активность или отметила транзакцию как потенциально рискованную
Пользователь не предоставил запрошенные документы в течение 7 рабочих дней
Обоснованное подозрение в мошенничестве, отмывании средств или обходе санкций
Получен судебный ордер или запрос от правоохранительных органов
Важно: При замораживании средств пользователь получает уведомление с перечнем необходимых документов. Документы должны быть предоставлены в течение 7 рабочих дней. Если ответ не получен в установленный срок, средства могут быть возвращены на исходный адрес за вычетом комиссии за обработку.
15. Возврат средств
После урегулирования AML-инцидента или завершения проверки Сервис осуществляет возврат средств в соответствии со следующими правилами:
Возврат осуществляется в течение 24 часов после подтверждения чистоты средств — на исходный адрес кошелька отправителя
Если средства признаны чистыми: возвращается полная сумма за вычетом сетевой комиссии
Если средства признаны подозрительными или несущими высокий риск: может быть применена комиссия за обработку до 5% (максимум эквивалент $100)
Возврат осуществляется исключительно на исходный адрес отправителя — переводы третьим лицам не допускаются
15.1 Сроки возврата
Стандартные случаи: 1–3 рабочих дня
Сложные или спорные случаи: до 14 рабочих дней
16. Гарантии пользователя
Используя Сервис, пользователь подтверждает и гарантирует, что:
Является законным и конечным бенефициарным владельцем вносимых средств
Средства не получены в результате незаконной деятельности, включая отмывание денег, торговлю наркотиками, финансирование терроризма или любые другие преступления
Не осуществляет транзакции с лицами или организациями, находящимися под санкциями
Не является гражданином или резидентом ограниченных юрисдикций, указанных в разделе 7.1
Вся предоставленная информация является достоверной, полной и актуальной
Обязуется полностью сотрудничать с любыми запросами на верификацию, предоставление документов и проверки комплаенса
Предоставление заведомо ложной информации или уклонение от верификации является основанием для немедленного прекращения обслуживания, конфискации средств в соответствии с действующим законодательством и передачи дела в правоохранительные органы.
17. Основания для отказа в обслуживании
Сервис оставляет за собой право отказать в обслуживании и передать информацию в соответствующие органы в следующих случаях:
Обнаружены поддельные или изменённые документы
Выявлены подозрительные шаблоны транзакций: структурирование (смурфинг), дробление сумм для уклонения от порогов отчётности
Установлена связь с санкционными лицами, организациями или адресами
Зафиксированы попытки взлома, атаки или иные действия, нарушающие работу инфраструктуры Сервиса
Выявлено использование нескольких учётных записей для обхода лимитов или требований верификации
Пользователь отказывается предоставить запрошенные документы или игнорирует запросы комплаенс-службы
14. Замораживание средств
Сервис оставляет за собой право замораживать или удерживать средства пользователя при следующих обстоятельствах:
Система KYT/AML выявила подозрительную активность или связь с нелегальными адресами
Пользователь не предоставил запрашиваемые документы в течение 7 рабочих дней
Подозрение в мошенничестве, отмывании средств или обходе санкций
Решение суда или запрос правоохранительных органов
Срок предоставления документов: Если Сервис запрашивает дополнительные документы, пользователь обязан предоставить их в течение 7 рабочих дней. В случае отсутствия ответа средства могут быть возвращены на исходный адрес за вычетом комиссии за обработку.
15. Возврат средств
Возврат осуществляется исключительно на исходный адрес кошелька, с которого был совершён депозит. Возврат на адреса третьих лиц не допускается.
Если средства подтверждены как чистые — возврат за вычетом сетевой комиссии в течение 24 часов
Если средства отмечены как подозрительные или высокого риска — комиссия за обработку до 5% (максимум $100 в эквиваленте)
15.1 Сроки возврата
Стандартные случаи: 1–3 рабочих дня
Сложные случаи (требующие дополнительного расследования): до 14 рабочих дней
16. Гарантии пользователя
Используя Сервис, пользователь подтверждает и гарантирует, что:
Является бенефициарным владельцем вносимых средств
Средства не получены от незаконной деятельности (отмывание денег, наркотрафик, терроризм и т.д.)
Не осуществляет операций со странами или субъектами, находящимися под санкциями
Не является гражданином или резидентом ограниченных юрисдикций
Вся предоставленная информация является правдивой и точной
Будет сотрудничать с любыми запросами на верификацию
Внимание: Предоставление ложной информации или поддельных документов является основанием для немедленной блокировки учётной записи, замораживания средств и уведомления правоохранительных органов.
17. Основания для отказа в обслуживании
Сервис может отказать в обслуживании и передать данные правоохранительным органам в случае обнаружения: